Es la mitad de la época del año favorita de todos los estadounidenses... para odiar: la temporada de impuestos. A partir del 24 de enero , el IRS comenzó a aceptar declaraciones de impuestos para el año fiscal 2021. Estos son tres de los errores más comunes de la temporada de impuestos que no desea cometer:
1) Perder oportunidades de ahorro de impuestos de última hora.
Si bien es demasiado tarde para influir en la mayoría de los factores que determinarán su obligación tributaria de 2021, todavía hay un par de cosas que puede hacer antes de la fecha límite de presentación de impuestos del 18 de abril . Una es contribuir hasta $6,000 (o $7,000 si cumplió 50 años o más el año pasado) a una IRA para 2021. Si no tiene un plan de jubilación a través del trabajo o cumple con los límites de ingresos , puede deducir sus contribuciones para una IRA tradicional, que se puede invertir para crecer con impuestos diferidos hasta que se retire. Hay una multa del 10% por retiros antes de los 59 años y medio, pero las excepciones incluyen gastos de educación calificados y hasta $10,000 durante su vida para la compra de una vivienda por primera vez.
Otro tipo de IRA que puede elegir es una Roth IRA. Las contribuciones no son deducibles, pero la cuenta puede crecer hasta quedar libre de impuestos después de los 59 años y medio. A diferencia de una IRA tradicional, también puede retirar la suma de sus contribuciones (pero no las ganancias) en cualquier momento sin impuestos ni multas. Si sus ingresos son demasiado altos para maximizar una cuenta IRA Roth directamente, puede contribuir dinero después de impuestos a una cuenta IRA tradicional y luego convertirla en una cuenta IRA Roth.
Si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHP), otra forma de reducir sus impuestos actuales y futuros es contribuir a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para 2021 (hasta $3,600 para cobertura individual o $7,200 para cobertura familiar). con $1,000 adicionales si el titular de la cuenta cumplió 55 años o más el año pasado). Al igual que una IRA tradicional, las contribuciones son deducibles de impuestos, pero los retiros también están libres de impuestos si se usan para gastos de atención médica calificados. A partir de los 65 años, también puede usarlo para gastos no médicos sin la multa normal del 20 % (aunque estará sujeto a impuestos cuando se use para gastos no médicos).
2) Esperando para presentar.
Hay varias razones por las que los impuestos no son algo para postergar hasta el último minuto. Primero, nunca se sabe cuándo su declaración de impuestos puede terminar siendo más complicada de lo que pensaba. Es posible que necesite papeleo adicional u otra información, o incluso que necesite cambiar de usar un software a contratar a un preparador de impuestos profesional. En ese caso, necesitará tiempo para encontrar a la persona adecuada en lugar de la que esté disponible durante el momento más ocupado de la temporada de impuestos.
En segundo lugar, lo único peor que deber una gran suma al IRS es descubrir justo antes de la fecha límite de pago que no puede realizar el pago. Entonces estará sujeto a intereses y multas también. Al completar sus formularios de impuestos con anticipación, tendrá más tiempo para ahorrar u obtener efectivo para pagar su factura de impuestos antes de la fecha límite del 18 de abril.
Si obtiene un reembolso, la presentación antes le permite recuperar su dinero antes para que pueda ponerlo a trabajar. A menudo, también necesita una declaración de impuestos si solicita una hipoteca o tiene un hijo que solicita ayuda financiera. Hacerlo temprano le da una ventaja para llenar esos formularios también.
Finalmente, una de las formas más comunes de robo de identidad es que alguien presente una declaración de impuestos a su nombre y se quede con el reembolso, dejándolo atrapado explicando al IRS por qué todo en su declaración está mal. A diferencia de otras formas de robo de identidad, esto no puede evitarse mediante un congelamiento de crédito y no aparecerá en el control de crédito porque no hay crédito involucrado. Lo mejor que puede hacer es presentar su declaración antes de que otra persona pueda presentarla por usted o al menos obtener un PIN de protección de identidad del IRS .
3) Elegir a la persona equivocada para declarar sus impuestos.
Con una gran cantidad de software de impuestos , hacer sus propios impuestos es más fácil que nunca. Si su ingreso bruto ajustado es de $73,000 o menos, incluso puede calificar para el software de archivo gratuito . Solo tenga en cuenta que estas opciones gratuitas solo cubren devoluciones muy básicas.
Si no califica, aún puede acceder a formularios de impuestos que se pueden completar de forma gratuita . Sin embargo, solo hacen los cálculos y ofrecen solo orientación básica, por lo que debe poder y estar dispuesto a hacer sus impuestos por sí mismo. Además, toda su información se elimina el 20 de octubre , por lo que no tendrá acceso a ella después de eso, a menos que la guarde en otro lugar.
En cualquier caso, hacer sus propios impuestos no es la mejor opción para todos. Si es dueño de un negocio o de bienes raíces de inversión, las ambigüedades en el código fiscal pueden dificultar determinar qué ingresos están sujetos a impuestos y qué gastos son deducibles. Vivir o trabajar en varios estados o países, comprar y vender inversiones en cuentas sujetas a impuestos o ser ciudadano no estadounidense pueden hacer que sus impuestos sean más complejos y lentos. Todos estos son casos en los que un profesional de impuestos podría tener sentido.
Sin embargo, contratar a un preparador suele ser más costoso que hacerlo usted mismo. En 2020, el cargo promedio por una declaración individual 1040 con deducciones detalladas fue de más de $ 300 . Para una declaración simple, su H&R Block local, Jackson Hewitt o el servicio de preparación de impuestos de mamá y papá debería estar bien.
Para situaciones más complejas, es posible que desee contratar a un agente inscrito (EA). Los agentes inscritos están autorizados por el IRS para preparar declaraciones de impuestos sobre la renta individuales y comerciales y representar a los contribuyentes ante el IRS. Sin embargo, generalmente son más costosos que los preparadores sin credenciales. Puede buscar uno en el sitio web de la Asociación Nacional de Agentes Registrados .
Finalmente, si tiene un negocio y necesita la contabilidad comercial junto con su declaración de impuestos personal, es posible que desee contratar a un contador público certificado (CPA) que se especialice en la preparación de impuestos. Tenga en cuenta que sus tarifas tienden a ser las más altas de los preparadores, por lo que podría ser excesivo para una declaración de impuestos sobre la renta individual. Si también está buscando una planificación financiera más completa, considere un CPA que también sea un especialista en finanzas personales (PFS).
Por supuesto, hay una gran cantidad de otros errores de declaración de impuestos que debe evitar, como ser desorganizado o cometer errores de cálculo, pero estos son tres que realmente pueden costarle caro. Intente aprovechar las oportunidades restantes de ahorro de impuestos, comience temprano y elija a la persona adecuada para preparar sus impuestos. Entonces, tal vez la temporada de impuestos no parezca tan exigente.