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Cómo la inflación puede afectar su factura de impuestos del IRS

Todos los años, mi equipo y yo escuchamos a miles de contribuyentes que se sorprenden desagradablemente de la rapidez con la que el saldo de impuestos del IRS ha crecido con el tiempo. Si bien la mayor parte de una deuda tributaria antigua generalmente se debe a multas por no presentar o por no pagar, también es importante comprender que el interés juega un papel importante, especialmente durante un período inflacionario cuando es probable que aumenten las tasas de interés.



Según el Código de Rentas Internas, la tasa de interés para un saldo impago se determina trimestralmente, utilizando como base la tasa federal a corto plazo. Para contribuyentes individuales, su tasa de interés sobre un saldo de impuestos será la tasa a corto plazo más tres puntos porcentuales. El complemento es de tres puntos porcentuales para las corporaciones, pero llega hasta el 5% para las grandes corporaciones.


Interés y sus efectos compuestos


También vale la pena mencionar que el interés del IRS sobre un saldo impago se acumulará diariamente; al igual que una tarjeta de crédito, nunca deja de crecer hasta que se paga el saldo subyacente. Para los impuestos no pagados, se acumulan intereses sobre el saldo total impago además de las multas que se puedan estar acumulando. Esto puede llevar a que el saldo aumente rápidamente a medida que se cobran intereses y se capitalizan diariamente sobre la suma del saldo de impuestos, las multas y el interés compuesto que se acumula con el tiempo.


Non-Filers y el efecto latigazo cervical


Ya sea que presente una declaración o no, los intereses comienzan a acumularse en la fecha de vencimiento del pago del año fiscal correspondiente, generalmente el 15 de abril. Si elige no cumplir voluntariamente con su obligación de presentar una declaración de impuestos, el IRS puede presentar una declaración por usted, conocida como Sustituto de Retorno (SFR), en una fecha posterior. Además de la probabilidad de que esta declaración tenga un monto de impuestos más alto adeudado, el IRS reembolsará todas las multas e intereses correspondientes a partir de la fecha de vencimiento de la declaración, lo que puede resultar en un latigazo fiscal para sorprender a los contribuyentes cuando reciben su primer aviso de monto adeudado.


Tendencias de las tasas de interés del IRS


En los últimos dos años, los contribuyentes que deben han estado algo protegidos de los saldos en espiral ya que las tasas de interés del IRS han estado rondando el mínimo histórico, en el rango bajo del 3%. Con el IRS anunciando recientemente su primer aumento de la tasa de interés en dos años y la Reserva Federal anunciando su primer aumento en tres años, es probable que termine el alivio del aumento del interés.


Opciones


Si bien el interés del IRS se cobra por ley y continuará hasta que el saldo de impuestos se pague por completo, hay formas de obtener un alivio indirecto. La más común es una reducción de la multa que reducirá el saldo impositivo general y el interés posterior. Los contribuyentes que adeudan pueden solicitar este tipo de desgravación argumentando que hubo causa razonable para que se retrasaran, o más comúnmente, mediante la reducción de la sanción por primera vez (FTA).


Con todas las señales que apuntan hacia un período prolongado de inflación y múltiples aumentos de tasas, vale la pena señalar que la tasa de interés del IRS era tan ominosa como el 20% en la década de 1980. Aunque no esperaría que suba hasta el 20 %, advertiría a todos los contribuyentes que tienen un saldo pendiente o que ignoran su obligación de declarar impuestos que actúen antes de que el problema se vuelva abrumador.


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